【個人退休金帳戶發展之新趨勢 (Trend of Pension System)】研討會
時間：民國108年3月13日 (三) 13:30~17:00
地點：台北W Hotel(台北市信義區忠孝東路五段10號)
主辦單位：
中華民國投信投顧公會
野村資產管理有限公司
野村證券投資信託股份有限公司
國立政治大學風險與保險研究中心
活動內容
在國民平均壽命延長及少子化的趨勢下，退休金議題逐漸受到重視。為了增加國民對退休規劃的重視與促進退休金帳戶在台發展，中華民國投信投顧公會、野村資產管理有限公司及野村證券投資信託股份有限公司於2019年3月13日在台北W Hotel舉辦「國際資產管理研討會—個人退休金帳戶發展之新趨勢」，期望在多位產、官、學界菁英與專家的演講與討論中，提升台灣未來個人退休金帳戶的發展，鼓勵更多民眾投入退休理財規劃，免於未來退休金不足的窘況，享受財富自由與高品質的退休生活。
研討會由野村投信副董事長鈴木健一致開幕詞，他先簡介野村投信與野村資產管理的規模與業務，接著簡述講者五月女季孝先生在投資信託的多年經驗，以及強調退休金發展的重要性，讓與會貴賓對今日的研討會議題有初步了解。緊接著上台致詞的是中華民國退休基金協會理事長王儷玲教授，她期許由借鏡其他國家的退休金發展經驗與制度，讓台灣退休基金發展、退休金理財及稅賦優惠能有更完善的機制，以造福本國民眾退休後的資產管理，吸引更多民眾投入退休理財規劃。
本次研討會由兩場專題演講與一場專題討論所組成。第一場專題演講由野村資產管理五月女季孝先生發表，演講主題為「日本退休金帳戶之現況與經驗分享」。五月女先生首先簡述日本退休金制度現況下所面臨的兩項課題：少子高齡化導致年金制度的不穩定，以及家庭倚重現金資產，因此政府推廣確定提撥制度(DC)與小額投資免稅制度(NISA)以改善現況。接著簡介DC與NISA的發展變遷與制度綱要，並進一步介紹日本年金制度的結構以及加入人數、資產金額等多項數據的變化。演講最後以兩項制度現況仍面臨的課題作結，讓與會者對日本退休金制度有更深的了解。
第二場專題演講，由中央大學財務金融學系楊曉文教授主講「國際經驗對台灣退休金制度發展之借鏡」。楊教授除了簡介英國退休金制度的特色與變革，也提出現況台灣面臨長壽風險增加，但勞保年金並未有適足性的觀念，因此應借鏡他國成功經驗，根據國情不同做制度上的調整，以改善我國退休金制度與相關稅賦的配套措施，並且搭配金融常識教育，鼓勵更多民眾投入退休財務規劃、提高自提比率，藉此降低國民退休準備金的不確定性。
第二階段的專題討論由王儷玲教授主持，與五月女季孝先生、楊曉文教授、投信投顧公會張錫理事長、政大風險與保險研究中心黃泓智主任、以及教育部私校退撫儲金監理會賴俊男執行秘書同台分享，討論主題為「台日聯合解讀與探討退休金制度」。討論中，五月女先生分享目前日本NISA的普及狀況，以及金融機構如何透過網路宣傳來改變過去民眾對投資的負面印象，降低其對投資的心理門檻，並鼓勵年輕人初入職場便著手規劃退休金帳戶。楊曉文教授提出，目前政府應著重推廣自行提撥退休金所帶來的稅賦效果，並鼓勵民眾投資非保本型的投資標的，以提升個人在第二及第三層的退休準備。張錫理事長強調定期定額的投資規劃與政府的稅制改革，可幫助民眾保有報酬並同時控制風險，以及主管機關增設教育訓練，強化並落實全民退休自主理財。黃泓智教授則分享，未來若政府開放自選平台，將可提高個人退休金自提比率，以及搭配AI理財機器人發展有助於民眾選擇適當的風險屬性標的；政府也應透過機構提供退休金試算公式與多項指數，使民眾了解退休金準備不足的嚴重性。賴俊男執秘則報告私校退撫儲金監理會在過去如何透過投資績效的呈現，成功推廣並提高私校教職員退休金自提比率，協助教職員選擇最適風險屬性的投資標的。本次研討會由多面向深入探討我國退休金制度，並借鏡國外成功經驗，期待未來能落實更完善的制度與法規，以助我國民眾更積極地投入退休財務規劃。
